АнтиФинРазведка

Самый честный блог о финансовой системе Российской Федерации

Россияне оккупировали МФО за микрозаймами. Как должникам законно избегать негативных последствий.

2021-05-12 ОЛЕГзакон

От нищеты и безысходности россияне стали завсегдатаями микрофинансовых организаций (МФО). Объемы микрозаймов до зарплаты бьют все рекорды. И хотя проценты за обслуживание не столь грабительские, как прежде, следует знать механизмы разрешения конфликтов и долгового бремени.

Приведем цифры, которые наглядно свидетельствуют о катастрофической нехватке финансовых ресурсов у населения. В прошедшем марте граждане РФ оформили 2,3 миллиона микрозаймов, общая сумма достигла 31 миллиард рублей, установив исторический рекорд. Это на 30% больше, чем в марте 2020-го года и на 17% февральских значений. В среднем люди занимают порядка 13 тысяч рублей. Объемы просроченных долгов достигли 61 млрд, всего 5,4 млн единиц необслуживаемых займов, что также является максимальным показателем за весь период наблюдения.

Сегодня у многих не хватает денег до зарплаты или пенсии, поэтому востребованы соответствующие микрозаймы. Когда-то МФО умудрялись начислять должникам 500-1000% годовых. И в случае неуплаты суды удовлетворяли иски, т.к. закон разрешал такие проценты. Если клиент подписывал договор на подобных условиях, то был обязан исполнять и платить огромные долги со штрафами. Сегодня по закону процент существенно сокращен – не более 1% в день. Все начисления по займу не могут быть больше основной суммы долга более, чем в полтора раза. К примеру, если вы взяли 20 тысяч рублей, то вам могут прибавить проценты, пени и штрафы на 30 тысяч и потребовать вернуть в общей сумме 50 тысяч.

В своей работе МФО опираются на принцип большого потока, где заранее предусмотрен невозврат каждого третьего займа. Получается, что имея так много невозвратных долгов микрофинансисты всегда остаются в прибыли. Но несколько лет назад эта прибыль была гораздо больше, нежели сегодня.

В отличие от банков МФО гораздо реже подают судебные иски на должников. Чаще всего их пытаются убедить в необходимости расплатиться, порою для этого применяют методы давления и прессинга. Иногда обещают хорошие скидки и рассрочки. Цель у сотрудников МФО одна – вывести клиента на контакт и попробовать мотивировать его хоть что-то уплатить. Если ничего не получается, то долг продается коллекторам. Разумеется, для истребования просрочки кредиторы хоть и не часто, но обращаются в суды для получения судебных приказов. Но раньше это было логично ввиду огромных накрученных процентов – на сотни тысяч рублей. Сегодня тратить деньги на юристов для взыскания нескольких десятков тысяч – занятие невыгодное и хлопотное.

В основном в МФО граждане занимают небольшие суммы. Им нужно стремиться вовремя погашать такие займы. Но если отдавать нечем, должнику стоит готовиться к телефонному прессингу и к вынесению судебного приказа. Номер телефона можно сменить или бросать трубку. Если у заемщика нет возможности оплачивать микрозайм, то лучше решать вопрос через суд. После фиксации суммы долга можно затем в более комфортных условиях отдавать платежи. Либо до 50% из официального дохода, либо иными способами. Когда должник перестает обслуживать займ, то ему следует отслеживать судебные приказы. Это легко делать на сайте судебных приставов, либо нужно проверять почту по месту прописки. С момента получения такого приказа есть 10 дней на его отмену. Для этого достаточно подать заявление в мировой суд.

После этого МФО вправе обратиться в суд уже с исковым заявлением. Иск кредитора считается законным, если все начисления по займу не противоречат закону (не могут быть больше основной суммы долга более чем в полтора раза). В случае превышения должнику желательно подготовить возражения. А именно – попросить суд уменьшить размер неустойки и штрафов.

Еще один путь для должника с целью разрешения ситуации – попробовать договориться с МФО об уплате с дисконтом. Например, взяли 20 тысяч, а с вас требуют 50 тысяч рублей. Тогда можно попытаться вернуть первую сумму на условиях прощения всех процентов и штрафов. Для МФО такая ситуация более-менее выгодная. В противном случае ей придется продавать долг коллекторам всего за 5-10% от суммы.

Эксперты считают, что все-таки предпочтительнее брать кредиты в банках, нежели в МФО. Первые стараются соблюдать процедуры по взысканию просроченной задолженности, вторые часто используют неправомочные методы.