АнтиФинРазведка

Самый честный блог о финансовой системе Российской Федерации

Можно не платить: что разрешено и нельзя делать кредитному должнику.

2021-09-15 Евгенийфинансы

Одна девушка набрала свыше 20 микрозаймов. Она вынужденно продала свое жилье, погасила долги. Но в итоге оказалась еще в большей кабале. Если бы она знала вполне простые правила, то предотвратила негативные последствия.

Платежеспособность российских граждан резко падает. У кого-то снизился доход, кто-то потерял работу, набрал новые кредиты, чтобы вносить очередные платежи. Какова бы ни была причина, факт остается фактом – обязательства имеются, а средств на их исполнение нет.

Какие действия заемщику можно совершать?

Во-первых, кредиты и микрозаймы он вправе не платить, если по ним нет залогов и поручителей. Никто за это в тюрьму не посадит.

Во-вторых, должник может оказаться от взаимодействия с кредиторами (банками, коллекторами, МФО). Если с момента возникновения просрочки прошло свыше четырех месяцев, заемщик вправе написать заявление об отказе от взаимоотношений. На практике большинство банков это требование соблюдает, а МФО – игнорируют. В связи с этим можно обратиться с жалобой в полицию, прокуратуру или ФССП для защиты своих прав.

В-третьих, вы можете пользоваться банковскими картами, оформленными на другого человека. Если она необходима для расчетов, осуществления переводов и оплаты, то карту можно оформить на родственников, друзей, знакомых. При наличии долгов кредиторы и коллекторы не имеют права удерживать деньги с такой карты. Даже если к ней подключен ваш номер телефона.

В-четвертых, вы вправе не отвечать на звонки и смс кредиторов. За это ни последует никакого наказания. Если поступают сообщения об обращении кредитора в суд или в ФССП, это обычные письма-пугалки. Не стоит их принимать близко к сердцу. Даже если вы пообещаете внести платеж и не сделаете этого, ничего страшного не произойдет. Помните, что есть лимиты на звонки и сообщения. Не более одного звонка в день, двух в неделю и восьми в месяц. Либо не более двух сообщений в день, четырех в неделю и 16 в месяц.

В-пятых, долги можно полностью списать. Это позволяет сделать ФЗ №127 о несостоятельности (банкротстве) граждан. С момента действия закона за шесть лет банкротами было признано 370 тысяч человек. Сегодня суды, как правило, лояльно относятся к должникам.

Что же нельзя делать в случае наличия долгов по кредитам и займам?

Первое - сообщать дополнительную информацию и демонстрировать слабые стороны. Вскоре после просрочки начинаются звонки от кредиторов. Не стоит им сообщать о номерах телефонов своих родных, друзей, коллег, адреса проживания и места работы. Также не следует демонстрировать свою неуверенность и незнание прав.

Второе – нельзя бездействовать, если на вас оформлено то или иное имущество. На него за исключением единственного жилья могут наложить арест с последующей продажей на торгах. Поэтому желательно переоформить имущество на иных лиц.

Третье – нельзя закладывать единственное жилье, либо продавать для погашения долгов. В его отношении можно применить исполнительский иммунитет. Это правило работает в том случае, если жилье не ипотечное и не является предметом залога. Если же его оформили в залог, то в случае невыполнения кредитных обязательств на него может быть обращено взыскание.

Четвертое – нужно платить залоговые кредиты. В обратном случае вы рискуете лишиться своего имущества. Если это жилье залоговое, единственное, в нем прописаны дети, то в судебном порядке его могут забрать.

Пятое – нельзя вносить частичные платежи. При возможности лучше как можно быстрее расплатиться с кредитами, делать это по графику. Частичные платежи направляются на погашение просроченных процентов и просроченного основного долга плюс пеней и штрафов. И только если что-то после этого остается, то сумма направляется на выплату основного долга. При усугублении ситуации в будущем можно поставить вопрос о выкупе долга за 30-40% от суммы.